قروض على الشرف: من يحق له الانتفاع بها؟ وكيف يتم التسجيل وما هي شروط السداد؟
أثارت القروض والتمويلات على الشرف، التي تم تنظيم إجراءات إيداع مطالبها عبر منصات رقمية بالبنوك، اهتماما واسعا لدى التونسيين، وسط تساؤلات عديدة حول الفئات المعنية بها، وإمكانية الحصول عليها لمن لديهم قروض أخرى، وشروط السداد، والإجراءات المتخذة في صورة عدم خلاص الأقساط.
وفي هذا السياق، أوضح الخبير في الجباية والمال والأعمال محمد صالح العياري، خلال مداخلة هاتفية في برنامج "صباح الورد" على إذاعة الجوهرة أف أم، أن القرض على الشرف يقوم أساسا على الثقة في المستفيد، ولا يتطلب تقديم ضمانات عينية.
دون فوائد أو عمولات أو مصاريف إضافية
وأكد العياري أن القروض على الشرف تختلف عن القروض البنكية التقليدية من حيث طبيعتها، إذ تمنح دون نسبة فائدة ودون عمولات أو مصاريف إضافية، كما لا يشترط للحصول عليها تقديم ضمانات عينية.
وأوضح أن تسمية «القرض على الشرف» تعكس أساسا طبيعة هذا التمويل القائم على الثقة، مشيرا إلى أن النصوص المنظمة تتحدث عن القروض أو التمويلات على الشرف.
من هم المستفيدون من القروض على الشرف؟
وبيّن الخبير أن الفئات المعنية بهذه التمويلات تشمل:
* الأفراد الراغبين في الحصول على قروض استهلاكية؛
* أصحاب المشاريع الصغرى؛
* المؤسسات الاقتصادية الصغرى والمتوسطة؛
* الشركات الأهلية.
وأكد أن هذه التمويلات تهم البنوك، موضحا أن الأشخاص الذين تصرف أجورهم أو جراياتهم عبر البريد التونسي ليسوا معنيين مباشرة بهذه الآلية باعتبارها مرتبطة بالمؤسسات البنكية.
منصة إلكترونية لضمان الشفافية وأسبقية التسجيل
ومن أبرز المستجدات التي تم توضيحها، اعتماد منصة إلكترونية لإيداع مطالب القروض والتمويلات على الشرف.
وأوضح العياري أن التسجيل الإلكتروني يهدف إلى ضمان الشفافية وتفادي أي شبهات محاباة، إذ يتم اعتماد تاريخ وتوقيت إيداع المطلب، بالدقيقة والثانية، لتحديد أسبقية تقديم الملفات.
وبمجرد تسجيل المطلب، تبدأ الآجال القانونية لدراسته، حيث يتعين على البنك الرد على صاحبه في أجل أقصاه 10 أيام.
وأشار إلى أن الرد يمكن أن يكون بالموافقة، أو بالرفض، على أن يكون الرفض معللا ومبنيا على أسس قانونية.
هل يمنع وجود قرض سابق من الحصول على قرض على الشرف؟
أكد محمد صالح العياري أن وجود قرض بنكي سابق لا يعني بالضرورة حرمان صاحبه من التقدم بطلب للحصول على قرض جديد على الشرف.
وأوضح أن الأمر يبقى مرتبطا بقدرة الشخص على السداد وبالوضعية المالية التي يعتمدها البنك، مشيرا إلى ضرورة احترام النسب المعمول بها في ما يتعلق بالأعباء المالية مقارنة بالدخل.
لكن العياري شدد، في المقابل، على وجود شرط أساسي بالنسبة لمن سبق له الانتفاع بقرض أو تمويل على الشرف، إذ لا يمكنه الحصول على قرض جديد من الصنف نفسه قبل تسديد القرض الأول بالكامل.
وقال إن المنشور ينص على ضرورة التثبت من عدم حصول المعني بالأمر على قرض أو تمويل على الشرف سابق لم يتم خلاصه كاملا.
سنتان كأقصى أجل للسداد
وفي ما يتعلق بآجال الخلاص، أوضح الخبير أن الأجل الأقصى لإرجاع القرض حدد بـسنتين، أي 24 شهرا.
كما يمكن الاتفاق مع البنك على فترة إمهال قبل انطلاق عملية السداد، على ألا تتجاوز 6 أشهر كحد أقصى.
وأشار إلى أن هذه المدة ليست آلية بالضرورة، بل يتم تحديدها حسب الاتفاق بين البنك والمستفيد، كما يمكن أيضا تسديد القرض في فترة أقصر من سنتين، مثل سنة أو سنة ونصف.
وبالنسبة لقرض بقيمة 5 آلاف دينار يتم تسديده على امتداد 24 شهرا، فإن القسط الشهري يكون في حدود 208 دنانير و333 مليما، باعتبار عدم احتساب أي نسبة فائدة.
فتح حساب لدى البنك ضروري لتسديد الأقساط
وتطرق العياري إلى وضعية الأشخاص الذين لا يملكون حسابا لدى البنك الذي يرغبون في الحصول منه على التمويل.
وأوضح أنه يتوجب على المستفيد، في هذه الحالة، فتح حساب لدى البنك المعني، حتى يتمكن من تنظيم عملية خلاص الأقساط.
ويتيح الحساب البنكي، وفق ما أوضحه، للبنك خصم الأقساط المستحقة بصفة دورية وفق جدول السداد المتفق عليه.
ماذا يحدث في صورة عدم السداد؟
وشدد الخبير في الجباية والمال والأعمال على أن غياب الضمانات العينية لا يعني أن المستفيد غير ملزم بإرجاع القرض.
وأوضح أن القرض على الشرف يقوم على الثقة، لكن في صورة المماطلة أو عدم الالتزام بالسداد خلال الآجال المحددة، فإن المستفيد قد يحرم من إمكانية الحصول على قروض مستقبلية، ويمكن أن تتم إعلام البنك المركزي بوضعية عدم السداد.
كما يحق للبنك، في صورة عدم تمكنه من استرجاع أمواله بالطرق العادية، اتخاذ الإجراءات القانونية والقضائية اللازمة لاسترداد مستحقاته.
تساؤلات عديدة قبل انطلاق العمل بالمنصات
وتأتي هذه التوضيحات في وقت أثارت فيه القروض على الشرف اهتماما واسعا وتساؤلات متزايدة لدى المواطنين، خاصة بشأن شروط الانتفاع وإمكانية الجمع بين قرض عادي وقرض على الشرف.
وتبقى المنصة الإلكترونية وآلية ترتيب الملفات وفق أسبقية التسجيل من أهم الإجراءات الجديدة التي تهدف إلى تنظيم عملية تقديم المطالب، وضمان قدر أكبر من الشفافية والمساواة بين طالبي التمويل.
وبين التمويل دون فوائد أو ضمانات عينية، وضرورة احترام شروط السداد والقدرة على الإيفاء بالالتزامات، تبقى دراسة الملف والوضعية المالية لطالب القرض من العناصر الأساسية التي تحدد قرار البنك بالموافقة أو الرفض.
وفي هذا السياق، أوضح الخبير في الجباية والمال والأعمال محمد صالح العياري، خلال مداخلة هاتفية في برنامج "صباح الورد" على إذاعة الجوهرة أف أم، أن القرض على الشرف يقوم أساسا على الثقة في المستفيد، ولا يتطلب تقديم ضمانات عينية.
دون فوائد أو عمولات أو مصاريف إضافية
وأكد العياري أن القروض على الشرف تختلف عن القروض البنكية التقليدية من حيث طبيعتها، إذ تمنح دون نسبة فائدة ودون عمولات أو مصاريف إضافية، كما لا يشترط للحصول عليها تقديم ضمانات عينية.وأوضح أن تسمية «القرض على الشرف» تعكس أساسا طبيعة هذا التمويل القائم على الثقة، مشيرا إلى أن النصوص المنظمة تتحدث عن القروض أو التمويلات على الشرف.
من هم المستفيدون من القروض على الشرف؟
وبيّن الخبير أن الفئات المعنية بهذه التمويلات تشمل:* الأفراد الراغبين في الحصول على قروض استهلاكية؛
* أصحاب المشاريع الصغرى؛
* المؤسسات الاقتصادية الصغرى والمتوسطة؛
* الشركات الأهلية.
وأكد أن هذه التمويلات تهم البنوك، موضحا أن الأشخاص الذين تصرف أجورهم أو جراياتهم عبر البريد التونسي ليسوا معنيين مباشرة بهذه الآلية باعتبارها مرتبطة بالمؤسسات البنكية.
منصة إلكترونية لضمان الشفافية وأسبقية التسجيل
ومن أبرز المستجدات التي تم توضيحها، اعتماد منصة إلكترونية لإيداع مطالب القروض والتمويلات على الشرف.وأوضح العياري أن التسجيل الإلكتروني يهدف إلى ضمان الشفافية وتفادي أي شبهات محاباة، إذ يتم اعتماد تاريخ وتوقيت إيداع المطلب، بالدقيقة والثانية، لتحديد أسبقية تقديم الملفات.
وبمجرد تسجيل المطلب، تبدأ الآجال القانونية لدراسته، حيث يتعين على البنك الرد على صاحبه في أجل أقصاه 10 أيام.
وأشار إلى أن الرد يمكن أن يكون بالموافقة، أو بالرفض، على أن يكون الرفض معللا ومبنيا على أسس قانونية.
هل يمنع وجود قرض سابق من الحصول على قرض على الشرف؟
أكد محمد صالح العياري أن وجود قرض بنكي سابق لا يعني بالضرورة حرمان صاحبه من التقدم بطلب للحصول على قرض جديد على الشرف.وأوضح أن الأمر يبقى مرتبطا بقدرة الشخص على السداد وبالوضعية المالية التي يعتمدها البنك، مشيرا إلى ضرورة احترام النسب المعمول بها في ما يتعلق بالأعباء المالية مقارنة بالدخل.
لكن العياري شدد، في المقابل، على وجود شرط أساسي بالنسبة لمن سبق له الانتفاع بقرض أو تمويل على الشرف، إذ لا يمكنه الحصول على قرض جديد من الصنف نفسه قبل تسديد القرض الأول بالكامل.
وقال إن المنشور ينص على ضرورة التثبت من عدم حصول المعني بالأمر على قرض أو تمويل على الشرف سابق لم يتم خلاصه كاملا.
سنتان كأقصى أجل للسداد
وفي ما يتعلق بآجال الخلاص، أوضح الخبير أن الأجل الأقصى لإرجاع القرض حدد بـسنتين، أي 24 شهرا.كما يمكن الاتفاق مع البنك على فترة إمهال قبل انطلاق عملية السداد، على ألا تتجاوز 6 أشهر كحد أقصى.
وأشار إلى أن هذه المدة ليست آلية بالضرورة، بل يتم تحديدها حسب الاتفاق بين البنك والمستفيد، كما يمكن أيضا تسديد القرض في فترة أقصر من سنتين، مثل سنة أو سنة ونصف.
وبالنسبة لقرض بقيمة 5 آلاف دينار يتم تسديده على امتداد 24 شهرا، فإن القسط الشهري يكون في حدود 208 دنانير و333 مليما، باعتبار عدم احتساب أي نسبة فائدة.
فتح حساب لدى البنك ضروري لتسديد الأقساط
وتطرق العياري إلى وضعية الأشخاص الذين لا يملكون حسابا لدى البنك الذي يرغبون في الحصول منه على التمويل.وأوضح أنه يتوجب على المستفيد، في هذه الحالة، فتح حساب لدى البنك المعني، حتى يتمكن من تنظيم عملية خلاص الأقساط.
ويتيح الحساب البنكي، وفق ما أوضحه، للبنك خصم الأقساط المستحقة بصفة دورية وفق جدول السداد المتفق عليه.
ماذا يحدث في صورة عدم السداد؟
وشدد الخبير في الجباية والمال والأعمال على أن غياب الضمانات العينية لا يعني أن المستفيد غير ملزم بإرجاع القرض.وأوضح أن القرض على الشرف يقوم على الثقة، لكن في صورة المماطلة أو عدم الالتزام بالسداد خلال الآجال المحددة، فإن المستفيد قد يحرم من إمكانية الحصول على قروض مستقبلية، ويمكن أن تتم إعلام البنك المركزي بوضعية عدم السداد.
كما يحق للبنك، في صورة عدم تمكنه من استرجاع أمواله بالطرق العادية، اتخاذ الإجراءات القانونية والقضائية اللازمة لاسترداد مستحقاته.
تساؤلات عديدة قبل انطلاق العمل بالمنصات
وتأتي هذه التوضيحات في وقت أثارت فيه القروض على الشرف اهتماما واسعا وتساؤلات متزايدة لدى المواطنين، خاصة بشأن شروط الانتفاع وإمكانية الجمع بين قرض عادي وقرض على الشرف.وتبقى المنصة الإلكترونية وآلية ترتيب الملفات وفق أسبقية التسجيل من أهم الإجراءات الجديدة التي تهدف إلى تنظيم عملية تقديم المطالب، وضمان قدر أكبر من الشفافية والمساواة بين طالبي التمويل.
وبين التمويل دون فوائد أو ضمانات عينية، وضرورة احترام شروط السداد والقدرة على الإيفاء بالالتزامات، تبقى دراسة الملف والوضعية المالية لطالب القرض من العناصر الأساسية التي تحدد قرار البنك بالموافقة أو الرفض.
37°
26°
Comments
0 de 0 commentaires pour l'article 335493